NEW YORK (AP) – La hausse incessante des taux d’assurance automobile met à rude épreuve les propriétaires de voitures et alimente l’inflation.
Les taux d’assurance automobile ont augmenté de 2,6 % en mars et de 22 % par rapport à il y a un an. Le coût des primes n’a cessé d’augmenter depuis 2022, alors même que l’inflation au niveau des consommateurs s’est continuellement ralentie par rapport à son pic de 9,1 % au milieu de cette année-là. Les consommateurs ont connu un certain soulagement puisque le taux d’augmentation des coûts de l’alimentation et de l’énergie, deux éléments clés de la plupart des budgets, s’est considérablement atténué.
Mais les coûts de l’assurance automobile et de possession d’une voiture sont devenus un point de friction pour les consommateurs et la Réserve fédérale dans sa lutte pour ramener l’inflation à son objectif de 2 %.
En règle générale, les particuliers verraient une augmentation notable de leurs primes en raison des contraventions pour excès de vitesse et autres infractions en matière de déplacement. L’ajout de nouveaux conducteurs ou une augmentation générale des sinistres dans la région étaient d’autres raisons.
Mais la hausse persistante des taux au cours des deux dernières années a été bien plus radicale. Les prix des véhicules neufs ont commencé à grimper pendant la pandémie, principalement en raison d’une pénurie mondiale de puces informatiques dans un contexte de réductions de production et de goulots d’étranglement dans la chaîne d’approvisionnement. Les concessionnaires ont passé une grande partie de 2021 avec peu ou pas de voitures en stock.
Les augmentations des prix des voitures se sont atténuées à l’approche de 2024, avec une moyenne de 47 338 $ en janvier, en baisse par rapport au sommet de 48 516 $ fin 2022, selon Edmunds.com.
La valeur plus élevée des voitures, associée à une technologie plus avancée et à des pièces plus complexes, a fait augmenter le coût global des réparations. Les coûts globaux d’entretien et de réparation ont bondi de 8,2 % en mars par rapport à l’année dernière, selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis. Cela s’est un peu atténué au cours de la dernière année. Le taux d’augmentation atteignait 14,2 % début 2023.
“La gravité est vraiment ce qui a le plus influencé les taux au cours des deux dernières années”, a déclaré Greg Smolan, vice-président des opérations d’assurance chez AAA Northeast. “Dans le passé, un accrocheur d’ailes ne disposait pas de tous les capteurs et caméras.”
La hausse globale des prix automobiles et des coûts de réparation automobile incite les assureurs à commencer à augmenter les primes à mesure que la valeur globale des voitures a bondi. Les hausses de prix des primes d’assurance, comme beaucoup d’autres augmentations allant de l’alimentation aux vêtements, ont été persistantes et sont moins susceptibles de baisser au même rythme que l’inflation plus large, voire pas du tout.
Cela a été bénéfique pour les assureurs qui ont vu leurs bénéfices augmenter. Wall Street s’attend à de plus grands bonds en avant en 2024.
“Notre seule concentration l’année dernière était d’obtenir le bon taux”, a déclaré Tricia Griffith, PDG de Progressive, lors d’une conférence téléphonique sur les résultats du quatrième trimestre. “Nous pensons que nous sommes dans une très bonne position maintenant.”
Les bénéfices de Progressive ont bondi de 50 % et ses revenus ont bondi de près de 18 % pour atteindre 62,1 milliards de dollars en 2023. Wall Street s’attend à ce que ses bénéfices montent en flèche de près de 80 % en 2024 avec une hausse de 14 % de ses revenus.
Allstate a déclaré un bénéfice modeste en 2023 après avoir déclaré une perte un an plus tôt. Wall Street s’attend à ce que ses bénéfices soient multipliés par 13, alors que ses revenus augmenteront de 10 % pour atteindre 62,9 milliards de dollars en 2024.
“Les entreprises se rapprochent désormais beaucoup plus de l’adéquation des tarifs”, a déclaré Smolan. “Je pense que vous constaterez que les augmentations vraiment importantes seront quelque peu flatteuses.”
Le processus d’obtention d’une assurance automobile peut être déroutant et accablant, compte tenu de la combinaison différente d’exigences dans chaque État, des options supplémentaires et du jargon déroutant de l’industrie et du droit utilisé par les assureurs. Pour beaucoup, la première étape devrait être d’acquérir une meilleure comprendre l’assurance automobileselon l’Institut d’information sur les assurances.
Les consommateurs devraient magasiner en obtenant au moins trois devis différents et auprès de différents types de compagnies d’assurance. En outre, comparer les coûts avant d’acheter une voiture pourrait aider les consommateurs à avoir une meilleure idée du coût réel de possession d’une voiture spécifique. Les primes sont basées en partie sur le prix d’une voiture, ainsi que sur les coûts de réparation potentiels et les données de sécurité.
Déductible pourrait être un facteur majeur dans la détermination du coût des primes mensuelles. Il s’agit du montant qu’un conducteur est tenu de payer pour une réclamation. Des franchises plus élevées signifient généralement des primes moins élevées.
Le regroupement de plusieurs polices sous un seul assureur pourrait entraîner une réduction. Ceci est courant pour les propriétaires qui font appel à la même entreprise pour leurs polices d’assurance habitation et automobile. Il peut également y avoir des réductions pour assurer plus d’un véhicule auprès de la même compagnie.
Les cours de conduite défensive contribuent également à offrir aux conducteurs des réductions sur l’assurance. Le calendrier et les normes varient selon les États, mais les cours sont généralement proposés en personne et en ligne. Des entreprises comme Progressive et Geico offrent souvent des réductions pluriannuelles pour suivre un tel cours. Ils peuvent généralement orienter les assurés vers des entreprises réputées proposant le cours et le certificat.
