L’année 2025 posera probablement un défi financier aux détenteurs des 1,2 million de prêts hypothécaires à taux fixe qui devront être renouvelés partout au Canada. Parmi ceux-ci, 85% ont été souscrits lorsque le taux directeur était égal ou inférieur à 1%, alors qu’il est actuellement de 3,75%.
« En conséquence, au moins 1,05 million d’emprunteurs hypothécaires devront renouveler leurs prêts en 2025 à un taux d’intérêt considérablement plus élevé », peut-on lire dans le dernier rapport sur le secteur des prêts hypothécaires résidentiels de la Société canadienne. Services d’hypothèques et de logement (SCHL).
L’organisme souligne que ce phénomène, couplé à l’endettement élevé des ménages, est « inquiétant » pour l’économie canadienne.
Le taux des prêts hypothécaires en souffrance (plus de 90 jours) a augmenté au deuxième trimestre, même s’il reste faible, à 0,192 %. Il s’agit d’une légère augmentation par rapport au premier trimestre, où il s’élevait à 0,188 %. Tout reste encore en dessous du taux d’avant la pandémie, qui était de 0,28 %.
Deux indicateurs suggèrent que le taux de prêts hypothécaires en souffrance va continuer d’augmenter : les taux de cartes de crédit en souffrance et les prêts automobiles ont tous deux augmenté, souligne la SCHL.
Autre donnée inquiétante : le taux de défaut des prêts hypothécaires a augmenté de 3,5 % sur un an en juillet, soit une hausse supérieure à l’inflation. « La hausse du coût de la vie et du coût du service de la dette a considérablement modifié les budgets des ménages au cours de l’année écoulée. Dans ce contexte, l’endettement déjà élevé des ménages crée une situation de vulnérabilité considérable », lit-on dans le rapport.
Les Canadiens croient à des taux plus bas
Les Canadiens qui contractent ou renouvellent un prêt hypothécaire semblent toutefois confiants dans la baisse des taux, étant donné qu’ils privilégient les taux fixes d’une durée supérieure à 3 ans, mais inférieure à 5 ans. En juillet 2024, ces prêts hypothécaires représentaient plus de la moitié de tous les nouveaux prêts hypothécaires accordés par les banques à charte.
Viennent ensuite les taux fixes d’une durée supérieure à 1 an, mais inférieure à 3 ans. Parallèlement, les taux fixes sur une durée de 5 ans ne représentent que 12 % de ceux-ci.
Les taux variables ne sont pas très populaires.
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