Nous avons récemment compilé une liste des Les 10 meilleures actions de cartes de crédit à acheter maintenant. Dans cet article, nous allons examiner la position de Wells Fargo & Company (NYSE:WFC) par rapport aux autres actions de cartes de crédit.
Le marché des services d’émission de cartes de crédit s’est considérablement développé au cours des dernières années. Avec un TCAC de 9,2 %, il passera de 478,09 milliards de dollars en 2023 à 522,22 milliards de dollars en 2024, selon la Business Research Company. Au cours des prochaines années, une expansion significative de la taille du marché des services d’émission de cartes de crédit est prévue. Avec un TCAC de 8,3 %, il atteindra 717,7 milliards de dollars en 2028, selon l’étude. L’utilisation des paiements sans contact, les problèmes de sécurité des données, l’émergence des cryptomonnaies, la finance intégrée, la personnalisation et la personnalisation sont tous des facteurs contribuant à la croissance au cours de la période de projection.
Le marché des cartes de crédit est en constante évolution, reflétant les changements dans les préférences des clients et les conditions économiques générales. Selon le rapport trimestriel sur les perspectives du secteur du crédit (CIIR) du quatrième trimestre 2023, la dette moyenne par emprunteur sur carte de crédit à la fin de 2023 était de 6 360 $, soit une augmentation de 10 % par rapport à l'année précédente. Cela a donné lieu à un total de 1 130 milliards de dollars de dette sur carte de crédit aux États-Unis la même année. De plus, le montant moyen dû par les ménages du 90e percentile est de 11 210 $, les ménages à revenus plus élevés ayant souvent des charges plus importantes.
Selon TransUnion, l’utilisation des cartes de crédit continue d’augmenter, avec 167,2 millions d’utilisateurs attendus d’ici la mi-2023, ce qui représente une augmentation substantielle par rapport aux trois dernières années. En outre, selon la Federal Reserve Bank de San Francisco, les cartes de crédit ont représenté 31 % de tous les paiements en 2022, bien que moins de 10 % des Américains utilisent généralement des espèces, selon une enquête Forbes Advisor de décembre 2023.
Selon la Réserve fédérale, les taux de défaillance des cartes de crédit augmentent progressivement et atteindront 3,1 % d'ici la fin de 2023, le niveau le plus élevé depuis 2011. De plus, les radiations ont augmenté au deuxième trimestre 2024, passant de 4,16 % à 4,38 %, un record de 12,5 ans qui n'avait pas été vu depuis le quatrième trimestre 2011. Pendant ce temps, selon Forbes Advisor, le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit en mars 2024 était de 27,89 %, ce qui mettait à rude épreuve les personnes ayant des soldes.
À l’avenir, les méthodes de paiement numériques devraient gagner en popularité. Selon une enquête menée en août 2023, plus de la moitié des clients préfèrent les portefeuilles numériques aux cartes traditionnelles. Ce changement montre que les sociétés de cartes de crédit continueront d’innover, même si les inquiétudes concernant les taux d’intérêt et les niveaux d’endettement persistent.
Dans l’ensemble, comme nous l’avons également mentionné dans notre article, «Les 7 meilleures actions bancaires américaines à acheter selon les fonds spéculatifs« Le marché américain des plateformes bancaires numériques a été estimé à 1,04 milliard de dollars en 2024 et devrait croître à un TCAC de 9,63 % pour atteindre 2,04 milliards de dollars d'ici 2031.
L'histoire continue
Selon un rapport, les dépenses par carte de crédit devraient augmenter d'environ 10 % d'ici 2024, tandis que les soldes chuteront à environ 10 % après une hausse substantielle depuis 2022. Si les marchés du travail sont stables, les mesures de performance du crédit devraient baisser en 2024 et se stabiliser début 2025. Malgré une inflation plus faible, les principaux problèmes comprennent la reprise des paiements de la dette étudiante, les taux d'intérêt élevés et l'augmentation du coût de la vie.
Yanni Koulouriotis, CFA, Vice-président – Global FIG a déclaré :
« Dans l’ensemble, DBRS Morningstar s’attend à un environnement opérationnel moins favorable pour les émetteurs de cartes de crédit en 2024, car la dynamique des consommateurs évolue et est moins favorable à la performance des émetteurs de cartes de crédit. Bien que nous nous attendions à des performances financières plus faibles en 2024 par rapport à 2023, nous nous attendons toujours à ce que les performances soutiennent les notations de crédit actuelles. »
Méthodologie:
Nous avons passé au crible les avoirs des ETF de cartes de crédit et les classements en ligne pour établir une liste initiale de 20 actions de cartes de crédit. Nous avons ensuite sélectionné les 10 actions les plus populaires auprès des investisseurs institutionnels. Les actions sont classées par ordre croissant du nombre de fonds spéculatifs qui y détiennent des participations, au deuxième trimestre 2024. Nous avons utilisé la capitalisation boursière de l'action comme critère de départage au cas où deux ou plusieurs actions auraient le même nombre de fonds spéculatifs investis.
Pourquoi nous intéressons-nous aux actions sur lesquelles les hedge funds investissent massivement ? La raison est simple : nos recherches ont montré que nous pouvons surperformer le marché en imitant les meilleurs choix d'actions des meilleurs hedge funds. La stratégie de notre newsletter trimestrielle sélectionne 14 actions à petite et grande capitalisation chaque trimestre et a enregistré un rendement de 275 % depuis mai 2014, surpassant son indice de référence de 150 points de pourcentage. (voir plus de détails ici)
Une équipe de banquiers en costume, discutant du succès des produits bancaires de l'entreprise.
Wells Fargo & Company (NYSE :WFC)
Nombre d'investisseurs dans les fonds spéculatifs : 83
Wells Fargo & Company (NYSE : WFC) est l'un des plus grands émetteurs de cartes de crédit et est actuellement la quatrième banque des États-Unis. Elle propose une gamme complète de services et de produits financiers et est présente dans 35 pays à travers le monde. La société financière basée aux États-Unis propose une multitude de ressources d'éducation financière ainsi qu'une assistance personnalisée de la part de conseillers financiers.
L'activité de carte de crédit est une composante importante du segment des services bancaires aux particuliers de la société. Une variété de cartes de crédit sont disponibles, telles que les cartes de voyage, les cartes de remboursement et les cartes de récompenses. Wells Fargo s'est concentrée sur la croissance de son portefeuille de cartes de crédit tout en renforçant ses relations avec les clients au cours des dernières années. L'une de ces caractéristiques est la carte de crédit Active Cash, qui offre des retours en espèces compétitifs. La banque a utilisé sa base de clientèle importante et ses systèmes bancaires numériques pour développer son portefeuille de cartes de crédit et regagner la confiance des clients, même si elle a rencontré quelques difficultés dans le passé.
Dans son rapport sur les résultats du deuxième trimestre 2024, Wells Fargo & Company (NYSE:WFC) a dépassé les estimations consensuelles en termes de chiffre d'affaires et de résultat net. Son revenu net d'intérêts, un indicateur de performance clé pour les banques, n'a pas répondu aux attentes et est en baisse depuis le quatrième trimestre 2022. La différence entre les revenus d'intérêts sur les prêts et les charges d'intérêts correspond au revenu net d'intérêts de la banque, qui a chuté de 9 % l'année dernière et devrait actuellement baisser de 8 à 9 % cette année.
Les analystes prévoient une hausse du revenu net d'intérêts dans le cadre de la « thèse haussière » des investisseurs à l'approche du trimestre ; par conséquent, la vision révisée de la direction pour le NII devrait exercer une pression sur l'action, selon l'analyste de Citigroup Keith Horowitz dans une note.
La multinationale américaine de services financiers entend s'en tenir à son plan de restructuration pluriannuel, en se concentrant sur des initiatives de réduction des coûts pour augmenter son ratio d'efficacité et en imposant un plafond d'actifs jusqu'en 2024. En outre, la banque reconstruit sa division de gestion de patrimoine, sa banque d'investissement sur le marché intermédiaire et son activité de cartes.
Harris Associates, filiale de Natixis Global Asset Management, est le principal actionnaire de la société, avec 21 386 721 actions d'une valeur de 1,27 milliard de dollars.
Classement général du WFC se classe 6ème sur notre liste des meilleures actions de cartes de crédit à acheter. Bien que nous reconnaissions le potentiel de WFC en tant qu'investissement, notre conviction réside dans la conviction que certaines actions d'IA sont plus prometteuses pour offrir des rendements plus élevés, et ce dans un délai plus court. Si vous recherchez une action d'IA plus prometteuse que WFC mais qui se négocie à moins de 5 fois ses bénéfices, consultez notre rapport sur le l'action AI la moins chère.
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Divulgation : Aucune. Cet article a été publié à l'origine sur Insider Monkey.
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