Nous avons récemment compilé une liste des Les 7 meilleures actions bancaires à acheter en 2024. Dans cet article, nous allons examiner la position de Nu Holdings Ltd. (NYSE:NU) par rapport aux autres actions bancaires.
La plus forte baisse depuis août s'est produite sur les actions américaines le 4 septembre 2024, lorsque le marché a chuté de 1,6 %. Cette baisse a été principalement causée par la chute des marchés de la technologie et de l'énergie dans un contexte d'incertitude économique. Le marché est resté volatil et les inquiétudes concernant l'emploi et les données économiques se sont accrues, car le rapport du BLS d'août montre que les États-Unis ont créé moins d'emplois que prévu en août 2024. Les emplois non agricoles ont augmenté de 142 000, mais sont restés inférieurs aux 161 000 prévus par le Dow Jones. Cependant, le taux de chômage est passé de 4,3 % en juillet à 4,2 % en août.
Les rendements des bons du Trésor ont chuté à 3,85 %, l'attention des investisseurs s'étant portée sur les données sur l'emploi qui pourraient avoir un impact sur les décisions de la Fed en matière de taux d'intérêt. Malgré un mois de septembre historiquement difficile, certains analystes voient d'éventuelles baisses comme des opportunités d'achat, citant l'inflation maîtrisée des investisseurs et leurs réserves de liquidités élevées.
Malgré la volatilité financière, les perspectives à long terme du secteur des services financiers restent favorables. Comme nous l'avons évoqué dans notre article «Les 25 plus grandes sociétés financières du monde”, le secteur des services financiers devrait croître à un TCAC de 7,7 %, passant de 31 138,82 milliards de dollars en 2023 à 33 539,52 milliards de dollars en 2024.
Selon le rapport d'IBM, les services financiers sont révolutionnés par l'IA générative, qui augmente la productivité et automatise les tâches. L'IA accélère la détection des fraudes de 50 % et réduit les délais de traitement des transactions de 30 %, selon l'enquête d'IBM. Alors que 75 % des travailleurs financiers s'attendent à ce que l'IA automatise 25 % de leurs tâches, elle contribue à l'analyse des tendances du marché dans la gestion des investissements. Les chatbots pilotés par l'IA réduisent le travail humain de 80 % et augmentent la précision du traitement des requêtes de 85 % dans le support client. En outre, l'IA générative améliore la gestion des données dans les systèmes CRM en résumant automatiquement les appels et en extrayant des informations, augmentant l'efficacité des mises à jour CRM de 30 % et permettant aux entreprises d'économiser des millions de dollars en dépenses d'exploitation tout en renforçant les relations avec les clients.
Plus précisément, le marché mondial de la banque de détail était évalué à 2,08 billions de dollars en 2023 et à 2,21 billions de dollars cette année, selon Precedence Research. Le marché devrait croître à un TCAC de 6 % pour atteindre environ 3,97 billions de dollars d'ici 2034, selon l'étude. En 2023, l'Asie-Pacifique détenait la part la plus élevée du marché, soit 34,14 %. Il est prévu que l'Amérique du Nord soit la deuxième plus grande région pour le marché de la banque de détail au cours de la période de projection.
L'enquête 2024 sur les perspectives du secteur bancaire américain réalisée par KPMG décrit les principaux obstacles et perspectives auxquels les banques sont confrontées face aux perturbations technologiques, réglementaires et financières. Sur les 200 PDG de banques interrogés, 65 % ont déclaré que l'intelligence artificielle générative faisait partie intégrante de la vision et de la stratégie à long terme de leur institution, et 60 % ont déclaré que leurs entreprises disposaient d'une cybersécurité basée sur l'intelligence artificielle générative, tant au stade pilote qu'en production. Malgré les défis tels que les risques liés aux taux d'intérêt et l'imprévisibilité géopolitique, les deux tiers des dirigeants sont toujours confiants dans les perspectives de croissance de leur banque, 59 % prévoyant une croissance de la rentabilité inorganique. L'intensité réglementaire domine l'attention, 80 % d'entre eux pensant que la supervision et l'application réglementaires dans le domaine du cyber-risque vont augmenter, tandis que 55 % des institutions ont renforcé leurs ressources pour gérer les cybermenaces. De plus, après les échéances de Fedwire et SWIFT en novembre 2025 et mars 2025, respectivement, la conformité à la norme ISO 20022 est une priorité absolue pour les banques américaines.
Méthodologie:
Nous avons passé au crible les avoirs des ETF bancaires et les médias financiers couvrant les actions bancaires pour établir une liste initiale de 20 actions bancaires. Nous avons ensuite sélectionné les 7 actions les plus populaires auprès des investisseurs institutionnels. Les actions sont classées par ordre croissant du nombre de fonds spéculatifs qui y détiennent des participations, au deuxième trimestre 2024.
Pourquoi nous intéressons-nous aux actions sur lesquelles les hedge funds investissent massivement ? La raison est simple : nos recherches ont montré que nous pouvons surperformer le marché en imitant les meilleurs choix d'actions des meilleurs hedge funds. La stratégie de notre newsletter trimestrielle sélectionne 14 actions à petite et grande capitalisation chaque trimestre et a enregistré un rendement de 275 % depuis mai 2014, surpassant son indice de référence de 150 points de pourcentage. (voir plus de détails ici)
Plan grand angle d'une équipe de banquiers et de conseillers financiers évaluant un portefeuille d'investissement sur un écran tactile.
Now Holdings Ltd. (NYSE :PAS)
Nombre d'investisseurs dans les fonds spéculatifs : 59
Nu Holdings Ltd. propose des services bancaires numériques. Plusieurs services financiers sont disponibles par son intermédiaire, notamment des récompenses, des paiements mobiles, des comptes professionnels, des cartes de crédit, des comptes personnels, des investissements, des prêts personnels et des assurances. C'est au Brésil que l'entreprise génère la majorité de ses revenus.
La plateforme bancaire numérique est accessible en Uruguay, aux États-Unis, en Allemagne, en Argentine, au Brésil, au Mexique et aux îles Caïmans.
Le bénéfice net ajusté de NU au deuxième trimestre de l'exercice 2024 a augmenté à 563 millions de dollars, contre 263 millions de dollars au deuxième trimestre de l'année précédente, avec une hausse de 65 % des revenus en glissement annuel, tirée par 5,2 millions de nouveaux clients, soit 25 % de plus que l'année dernière. Le fournisseur de services bancaires numériques a également connu une croissance grâce à son entrée réussie au Mexique et en Colombie, où des dépôts importants ont consolidé la position de l'entreprise en tant que plateforme bancaire numérique de premier plan en Amérique latine. Cependant, les analystes estiment qu'il existe toujours un risque associé aux fluctuations monétaires malgré un excellent développement.
L'action Nu Holdings Ltd. (NYSE:NU) attire l'attention des analystes financiers. Soulignant une excellente croissance, une meilleure qualité des actifs et un développement stratégique au Mexique, Morgan Stanley a réitéré sa note de surpondération sur la société financière avec un objectif de cours de 16 $. Il est prévu que l'acquisition de la startup d'IA Hyperplane améliorera la segmentation de la clientèle et augmentera les revenus par client.
Baron FinTech Fund a déclaré ce qui suit à propos de Nu Holdings Ltd. (NYSE : NU) dans sa lettre aux investisseurs du premier trimestre 2024 :
« Nu Holdings Ltd. (NYSE : NU) est une banque numérique présente au Brésil, au Mexique et en Colombie. Les actions se sont appréciées au cours du trimestre après que la société a fait état d'une forte croissance du bilan et d'une amélioration des marges. Le lancement de nouveaux produits et l'expansion dans de nouveaux pays donnent des résultats favorables. Nu a également bénéficié de son inclusion dans l'indice MSCI Brésil, ce qui a incité les fonds à gestion passive à acheter. Nous continuons à détenir l'action car Nu bouleverse le secteur des services financiers en Amérique latine avec sa distribution numérique et son attention particulière portée à l'expérience utilisateur. La société s'est développée pour servir plus de 90 millions de clients en moins de 10 ans, en grande partie grâce au bouche-à-oreille. Nous pensons que l'offre de produits supérieure de la société entraînera des gains de parts de marché continus sur des marchés importants et en croissance. »
Berkshire Hathaway, propriété de Warren Buffett, est le principal actionnaire de la société, avec 107 118 784 actions d'une valeur de 1 380,76 millions de dollars.
Globalement MAINTENANT se classe 7ème sur notre liste des meilleures actions bancaires à acheter. Bien que nous reconnaissions le potentiel de NU en tant qu'investissement, notre conviction réside dans la conviction que certaines actions d'IA sont plus prometteuses pour offrir des rendements plus élevés, et ce dans un délai plus court. Si vous recherchez une action d'IA plus prometteuse que NU mais qui se négocie à moins de 5 fois ses bénéfices, consultez notre rapport sur le l'action AI la moins chère.
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Divulgation : Aucune. Cet article a été publié à l'origine sur Insider Monkey.
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