(Vous bénéficierez enfin de transferts instantanés gratuits en Europe à partir du 9 janvier 2025 – Crédit photo : Adobe Stock)
Depuis le 9 janvier 2025, la réglementation européenne impose à tous les établissements bancaires une nouvelle tarification pour tous les virements instantanés dans la zone SEPA. Le point sur cette mesure, très attendue par les clients qui ne bénéficiaient pas de cet avantage déjà proposé par certaines banques depuis plusieurs années.
Virements instantanés : qu’est-ce qui change le 9 janvier ?
Le nouveau règlement bancaire sur les virements instantanés SEPA adopté le 13 mars par le Conseil et le Parlement européen (1) entrera en vigueur au plus tard le 8 janvier 2025. Il aborde plusieurs sous-domaines dont l’obligation d’être en capacité de recevoir des virements instantanés SEPA. transferts et l’alignement de leur tarification sur celle des transferts traditionnels.
En fait, les virements instantanés seront généralement gratuits car les virements traditionnels sont généralement déjà gratuits dans la plupart des banques.
Voici ce qui reste valable à partir du 9 janvier 2025 (2) concernant le paiement instantané :
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Exécution en temps quasi réel (moins de 10 secondes)
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24h/24 et 7j/7 (même les jours fériés)
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Dans la zone européenne SEPA (36 pays)
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Montant maximum de 100 000 euros (mais fixé par chaque banque et précisé dans la convention de compte)
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Fonctionnement irréversible.
A lire aussi // Virement instantané en Europe : gratuit ou moins cher, selon vos frais bancaires !
Connaissez-vous la tendance ?
Le montant moyen d’un virement instantané en France est de 601 euros (3) et la part des virements instantanés (en nombre de virements) était de 6,4% en 2023 (4).
Quelles banques sont concernées par la suppression de ces frais bancaires ?
Toutes les banques, même les moins avancées sur ce sujet, ont dû se mettre au diapason concernant la limitation des frais sur les virements instantanés.
Selon l’observatoire des tarifs bancaires en 2024 (3), 85 % des banques examinées réviseront à la baisse leur barème de frais bancaires pour se mettre aux normes si nécessaire, pour leurs clients particuliers.
Veuillez noter:
Depuis sa création en janvier 2019, BoursoBank a pris une longueur d’avance sur le reste du secteur bancaire en proposant immédiatement ce service 100% gratuit à ses clients, pour leur garantir des économies sur leurs frais bancaires et une plus grande facilité. dans la gestion de leurs opérations quotidiennes. Depuis 2019, près de 120 millions de virements instantanés gratuits ont été effectués par les clients de BoursoBank, générant 120 millions d’euros d’économies pour les clients*.
Comment effectuer un transfert instantané gratuit ou moins cher ?
Vous n’avez rien à faire car cette obligation réglementaire s’impose aux banques, qu’il s’agisse des banques traditionnelles ou des banques en ligne, des virements exécutés sur mobile ou depuis l’espace client.
Dans le relevé annuel des frais bancaires (RAF) bientôt disponible, vous constaterez que le montant indiqué sur la ligne des tarifs de transfert instantanés sera réduit, voire remis à zéro par rapport à 1 euro en moyenne pour chaque opération.
À savoir
Connaissez-vous le transfert SMS ?
Si vous avez parmi vos contacts quelqu’un avec qui vous devez régler des comptes pour de petits montants, vous pouvez choisir l’option de transfert par SMS. Si le bénéficiaire est également client de BoursoBank, vous serez dispensé de renseigner son RIB. Pour plus de sécurité, le montant de chaque transfert SMS est limité à 100 euros maximum, avec un plafond de 500 euros sur 30 jours glissants.
Avec des tarifs plus économiques, le virement instantané prendra une place plus importante dans les moyens de paiement compte tenu de son utilité avérée au quotidien. Il pourrait même détrôner son homologue, le transfert classique, qui nécessite un délai supplémentaire pour son exécution.
La prochaine étape de l’évolution de la réglementation aura lieu en octobre 2025 avec la vérification de la concordance entre le nom saisi et l’IBAN enregistré du bénéficiaire.
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(1) https://presse.economie.gouv.fr/le-comite-national-des-moyens-de-paiement-se-felicite-de-la-publication-du-reglement-virement-instantane-au-journal -officiel-de-lunion-européenne/
(2) https://www.lafinancepourtous.com/pratique/banque/moyens-de-paiement/virement-tip-et-prelevement/le-virement/le-virement-sepa-instantane/
(3) https://www.vie-publique.fr/files/rapport/pdf/295711.pdf
(4) https://www.banque-france.fr/fr/publications-et-statistiques/publications/rapport-de-lobservatoire-de-la-securite-des-moyens-de-paiement-2023
*Pour un coût unitaire de 1 euro, coût moyen observé chez la majorité des acteurs avant la mise en œuvre de la réglementation européenne par l’Observatoire des taux bancaires.
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Les transferts instantanés subissent des évolutions réglementaires. A partir du 01/01/2025, dans toutes les banques, son prix sera aligné sur celui d’un virement classique. Si vous remontiez le temps, vous verriez que BoursoBank propose ce service gratuitement depuis son lancement en janvier 2019 ! Ainsi, en l’utilisant dès maintenant, vous pourrez rembourser vos proches rapidement et sans payer de frais bancaires.
