Les événements météorologiques extrêmes au Canada coûtent des milliards, selon de nouvelles données

Le nombre croissant de catastrophes naturelles comme les incendies de forêt, le froid glacial et les ouragans oblige de nombreux Canadiens et leurs assureurs à débourser des milliards de dollars, selon une nouvelle étude de Statistique Canada.

De 1983 à 2008, les compagnies d’assurance du pays ont dépensé en moyenne environ 400 millions de dollars par an en sinistres catastrophiques, mais depuis 2009, ce chiffre est passé à près de 2 milliards de dollars. Les récents ouragans, inondations et incendies de forêt historiques ont fait grimper ce chiffre à 3,4 milliards de dollars en 2022 et à 3,1 milliards de dollars l’année dernière, soit 50 % de plus que la moyenne annuelle.

« Les tarifs d’assurance refléteront toujours l’état actuel du marché et le type de sinistres payés d’une année à l’autre », a déclaré Daniel Ivans, expert en assurance de Rates.ca. “À mesure que les réclamations moyennes commencent à augmenter, à mesure que les indemnités augmentent, les primes d’assurance vont correspondre à cela.”

Avec davantage de sinistres, l’étude de StatCan souligne que les assureurs sont à leur tour confrontés à davantage de risques, les taux de réassurance – en réalité une assurance pour les entreprises – tendant à la hausse jusqu’à 25 à 70 pour cent. Cela permet aux assureurs d’éviter de prendre 100 pour cent du risque et même d’éviter l’insolvabilité, mais avec les catastrophes en cours, l’étude note qu’il devient de plus en plus coûteux pour les entreprises de gérer leurs risques.

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Pendant ce temps, les consommateurs se retrouvent avec des primes d’assurance plus élevées. L’étude a révélé que l’indice des prix à la consommation de l’assurance habitation « a largement dépassé l’inflation globale » depuis 2020.

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Examiner la couverture d’assurance contre les incendies de forêt : experts

«Les primes d’assurance habitation ont augmenté spécifiquement parce que les assureurs ont payé de plus en plus pour les pertes dues aux catastrophes naturelles», a déclaré Anne Kleffner, professeure en gestion des risques à l’Université de Calgary.

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En plus des conditions météorologiques extrêmes, l’étude souligne que les coûts associés au remplacement, comme le bois d’œuvre, ont également augmenté de manière significative au cours de cette période.

“Cet effet couplé a rendu la gestion des risques plus coûteuse pour tous les participants – réassureurs, assureurs et consommateurs”, note l’étude.

Mais Kleffner note que certaines mesures peuvent être prises pour réduire les risques pour les propriétaires, comme éloigner les matériaux combustibles de la maison pour prévenir les incendies de forêt.

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Blair Feltmate, du Centre Intact d’adaptation au climat, a déclaré à Global News que les inondations de sous-sols résidentiels étant l’un des principaux facteurs de réclamations d’assurance, le nettoyage des gouttières et l’installation d’une pompe de puisard dans votre maison peuvent également limiter certains risques.


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Comment protéger votre maison contre les inondations ?

Il prévient toutefois que les Canadiens devront continuer à prendre des précautions, car il est peu probable que les phénomènes météorologiques extrêmes s’arrêtent de sitôt.

« Les événements météorologiques extrêmes vont devenir encore plus extrêmes à l’avenir », a-t-il déclaré. « Nous devrions donc agir très, très rapidement pour mieux protéger les communautés et les maisons contre les inondations, les incendies de forêt et la chaleur extrême. »

Cette protection supplémentaire est la raison pour laquelle Kleffner a déclaré que les Canadiens devraient s’assurer de savoir quelle assurance ils ont souscrite, car cela pourrait être utile à long terme.

« Plus les gens sont informés, mieux ils sont en mesure de prendre des décisions judicieuses concernant la réduction des risques liés à leurs biens et de bénéficier de la bonne assurance », a-t-elle déclaré.

 
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