Ayant vécu dans plus d’une douzaine de pays pour travailler, Kingsley Madu, né au Nigeria, était familier avec le processus de redémarrage dans un nouveau pays, mais rien ne l’a préparé à ce qu’il a dû affronter lorsqu’il a immigré au Canada en 2019.
« Ce fut l’expérience la plus difficile de tous les temps », a déclaré Madu à CBC News.
Dès l’instant où Madu et sa famille ont atterri à l’aéroport international Pearson de Toronto, il a été confronté à des difficultés financières. Même s’il avait de l’argent, il n’avait aucun crédit.
Aujourd’hui, le résident de Kitchener, en Ontario, aide les autres en créant la première application bancaire numérique axée sur le BIPOC au Canada pour les nouveaux arrivants sans antécédents de crédit au Canada. Cela les aidera à louer des voitures, des chambres d’hôtel, des maisons et des appartements tout en créant du crédit.
“Nous venons de régions du monde où il n’y a pas d’antécédents de crédit, mais où le système bancaire [in Canada] Il demande à voir cela, et c’est donc la barrière qui ne nous permet pas d’accéder au système bancaire, aux téléphones, à tout.
Début de difficulté
Lorsque leur avion a atterri au Canada, a déclaré Madu, il n’a même pas pu réserver un Uber pour conduire sa famille et leurs bagages à un hôtel parce qu’il n’avait pas de carte de crédit canadienne. Madu a fini par payer comptant pour une limousine.
Une fois arrivé à l’hôtel, on lui a dit que sans carte de crédit, il devrait payer trois nuits à l’avance pour pouvoir réserver une chambre pour une nuit.
C’est la même raison pour laquelle Madu n’a pas pu louer de voiture et a dû « marcher des kilomètres jusqu’à la maison que j’espérais louer ».
Lorsque Madu est arrivé à la maison qu’il souhaitait louer, le propriétaire lui a dit qu’il devait avoir au moins six mois d’antécédents de crédit.
« À ce stade, je suis extrêmement frustré », se souvient-il.
Ne sachant pas où obtenir ses antécédents de crédit, Madu s’est rendu à la banque, mais on lui a dit qu’il aurait besoin d’une adresse personnelle pour ouvrir un compte bancaire.
Application de gains Momentum
Le choc de cette première expérience dans son nouveau pays est ce qui a poussé Madu à commencer à travailler sur Expedier, même si démarrer sur l’application bancaire numérique a été « pour le moins difficile ».
Un tournant décisif s’est produit lorsque Madu a conclu un accord avec la Digital Commerce Bank de Calgary.
“Cela nous a permis de tirer beaucoup plus facilement parti de l’infrastructure existante et de la développer”, a expliqué Madu.
Alors que l’application prenait de l’ampleur, Madu a négocié un accord avec Equifax qui en est à ses dernières étapes. Le partenariat permettra aux utilisateurs d’Expedier d’établir et de développer un crédit, d’accéder à des cartes de crédit et de débit spécialisées et de transférer de l’argent d’autres pays vers leurs comptes Expedier.
Il existe d’autres applications similaires, comme Mogo, qui sont disponibles pour les nouveaux arrivants pour les aider à gérer leurs finances, mais l’accord Equifax signifie qu’Expedier différera d’une manière majeure : en permettant aux paiements comme le loyer et les achats par carte de débit de compter dans l’historique de crédit d’une personne. , une fonctionnalité actuellement élaborée par le gouvernement fédéral au moyen d’une licence bancaire formelle.
« Le loyer est une perte horrible pour nous », a déclaré Madu. « C’est une perte à double tranchant. Nous perdons de l’argent, du cash. Nous ne construisons pas d’équité. Nous ne construisons pas de crédit en même temps.
En règle générale, les paiements de loyer ne sont pas automatiquement signalés aux agences d’évaluation du crédit. Vous pouvez cependant vous inscrire à un programme de reporting des loyers, comme Front Lobby, proposé par le Landlord Credit Bureau, qui nécessite que le propriétaire et le locataire soient impliqués dans le processus.
L’histoire à succès de l’application s’est poursuivie avec la sélection d’Expedier pour participer au programme Google for Startups Accelerator: Black Founders plus tôt cette année. Il est également devenu partie intégrante de l’écosystème noir de Liftoff WR, un incubateur technologique de Waterloo géré par la Caribbean Canadian Association of Waterloo Region.
L’édition du matin – KW7h32Une nouvelle application bancaire numérique aide à éliminer les obstacles financiers auxquels les immigrants sont confrontés lorsqu’ils viennent au Canada
S’installer dans un nouveau pays est une entreprise de grande envergure et s’établir en tant que nouvel arrivant se heurte à divers obstacles. Surtout quand vous n’avez aucun antécédent de crédit dans un pays qui dépend du crédit pour tout, depuis la location d’une maison, d’une voiture et même d’une chambre d’hôtel. C’est ce qu’a vécu Kingsley Madu lorsqu’il est arrivé au Canada il y a quatre ans.
Combler une lacune du système
L’expérience de Madu en matière d’immigration au Canada est familière, a déclaré Ana Luz Martinez, gestionnaire du programme d’établissement au Centre multiculturel de Kitchener-Waterloo.
« Ce que j’entends lorsque quelqu’un veut louer un logement, l’un des problèmes auxquels il est confronté est le pointage de crédit. Je veux dire, ils n’ont aucun historique de crédit ici.
Cependant, a déclaré Martinez, il y a eu un changement d’attitude de la part de certaines banques récemment.
« Les banques que j’ai vues sont désormais plus ouvertes pour ouvrir un compte bancaire à un nouvel arrivant. Ils proposent en fait de bonnes offres », a-t-il déclaré, ajoutant que c’est probablement parce qu’« ils veulent avoir des clients ».
Immigration, Réfugiés et Citoyenneté Canada (IRCC) a déclaré à CBC News qu’il collabore avec des partenaires gouvernementaux et non gouvernementaux du secteur financier pour perfectionner les compétences en littératie financière des nouveaux arrivants.
Une déclaration d’un porte-parole d’IRCC a déclaré que l’organisation reconnaît qu’il existe certaines lacunes qui doivent être comblées.
« Dans le cadre de son rôle de réglementation, l’Agence de la consommation en matière financière du Canada [FCAC] a publié un bulletin de surveillance qui expose ses attentes sur la manière dont les banques peuvent soutenir activement les consommateurs vulnérables, y compris les nouveaux arrivants, qui souhaitent ouvrir un compte mais se heurtent à des obstacles pour fournir des documents d’identification standard, tels que des factures de services publics, un permis de conduire ou un passeport », indique le communiqué. dit.
Le bulletin reconnaît que, dans certaines situations, les consommateurs — y compris les nouveaux arrivants au Canada — pourraient ne pas avoir accès aux formes d’identification les plus communément acceptées.
Il détaille les attentes de l’ACFC à l’égard des banques concernant l’utilisation de pièces d’identité non standard par les consommateurs confrontés à des obstacles lorsqu’ils accèdent aux services bancaires.
Des retours « phénoménaux »
Madu a déclaré que son application permet aux immigrants de s’intégrer plus facilement dans le paysage financier et il espère qu’elle aidera les gens à commencer leur vie au Canada.
Jusqu’à présent, a-t-il déclaré, l’application a été téléchargée plus de 10 000 fois.
« Les retours ont été phénoménaux. Beaucoup de gens nous tendent la main et disent : « Hé, ce que vous avez construit est révolutionnaire » », a-t-il déclaré.
“Les utilisateurs nous contactent pour nous dire : “Je n’aurais jamais cru que ce serait aussi difficile, mais à cause d’Ex [Expedier], c’est beaucoup plus facile pour moi. Je peux payer mes frais de scolarité, je peux payer mon loyer, je peux vivre ma vie. Et c’est le genre de retours que nous recherchons, pour valider ce que nous avons construit et garantir que ce système continue de fonctionner.
Pour plus d’histoires sur les expériences des Canadiens noirs – du racisme anti-Noir aux histoires de réussite au sein de la communauté noire – consultez Being Black in Canada, un projet de CBC dont les Canadiens noirs peuvent être fiers. Vous pouvez lire plus d’histoires ici.
