Lors de l’Africa Financial Summit 2024, qui s’est tenu récemment à Casablanca, un panel d’experts a abordé le thème de la finance intégrée. Le secteur de la finance intégrée, qui vise à intégrer des services tels que les paiements, le crédit, l’épargne, les investissements et l’assurance dans des plateformes non financières, connaît une croissance spectaculaire. Estimée tripler d’ici 2029 pour atteindre près de 40 milliards de dollars, cette transformation offre des opportunités sans précédent pour élargir l’accès aux services financiers, en particulier pour les populations sous-bancarisées. Cependant, cette révolution se heurte à des défis majeurs : des cadres réglementaires fragmentés, des infrastructures numériques inégales et des processus d’intégration complexes. Pour nous éclairer sur ce sujet, Mme Leila SERHAN, Vice-Présidente Senior et Responsable Afrique du Nord, Levant et Pakistan chez Visa, a accepté de répondre à nos questions.
La Nouvelle Tribune : Quelle est votre vision du développement de la finance intégrée, notamment en Afrique du Nord et au Maroc, dans les années à venir ? Comment Visa se positionne-t-elle comme un acteur clé de cette transformation ?
Mme. Leila Serhan : Visa considère la finance intégrée comme un levier de transformation pour promouvoir l’inclusion financière et stimuler la croissance économique en Afrique du Nord et au Maroc. En intégrant les services financiers à des plateformes non financières, telles que le commerce électronique et les télécommunications, nous visons à rendre les outils financiers plus accessibles aux populations non bancarisées et sous-bancarisées.
Notre vision du développement de la finance intégrée repose sur trois éléments clés :
Promouvoir l’éducation financière, améliorer l’accès aux services financiers et promouvoir l’innovation et l’inclusion numérique.
La promotion de l’éducation financière est fondamentale pour permettre aux individus et aux entreprises d’acquérir les connaissances et les compétences nécessaires pour gérer efficacement leurs ressources financières. Nous sommes engagés dans des initiatives telles que des programmes d’éducation financière en partenariat avec des organisations comme Trace Academia en Côte d’Ivoire et la Fondation Marocaine pour l’Éducation Financière (FMEF) au Maroc.
L’amélioration de l’accès aux services financiers constitue également une priorité majeure. Nous travaillons avec les ministères, les régulateurs, les établissements de paiement - et les facilitateurs de paiement (Payfacs) pour concevoir des solutions de paiement adaptées aux besoins spécifiques des PME et des entreprises traditionnelles. Ces efforts garantissent que les services financiers sont accessibles à une plus grande partie de la population.
Encourager l’innovation et l’inclusion numérique est au cœur de notre stratégie. Grâce à des partenariats avec des institutions non financières, Visa promeut l’adoption des paiements numériques, permettant une économie sans numéraire et renforçant l’inclusion numérique. En tirant parti de notre expérience mondiale et de nos partenariats locaux, nous visons à créer un écosystème financier sécurisé, efficace et facile à utiliser.
En combinant efforts d’éducation financière, innovations localisées et partenariats stratégiques, Visa se positionne comme un acteur clé de la finance intégrée, garantissant que l’inclusion financière soutient le développement économique au Maroc et dans toute la région.
Selon vous, quels sont les principaux défis technologiques liés à l’intégration de produits financiers dans des plateformes non financières comme le e-commerce ou les télécommunications ?
L’intégration de produits financiers dans des plateformes non financières présente plusieurs défis technologiques. La protection des données personnelles est primordiale, en particulier dans l’économie numérique d’aujourd’hui, où la sécurité et la confidentialité des données sont cruciales.
De plus, combler le fossé entre les systèmes financiers et non financiers nécessite souvent une connectivité et une compatibilité transparentes. Offrir une expérience transparente et transparente aux clients accédant aux services financiers sur des plateformes non financières est essentiel pour favoriser l’adoption et la fidélisation.
Pour surmonter ces défis, des API robustes, un cryptage sécurisé des données et une infrastructure évolutive sont nécessaires. Visa, en tant que leader mondial des solutions de paiement, a relevé avec succès des défis similaires à l’échelle mondiale.
Au Maroc, Visa a collaboré avec plusieurs partenaires, dont des plateformes de commerce électronique et des opérateurs de télécommunications, pour mettre en œuvre des solutions adaptées aux besoins locaux. Ces partenariats démontrent notre engagement à partager notre expertise, à déployer des technologies avancées et à soutenir la réussite mutuelle.
En tirant parti de notre expérience mondiale et de nos partenariats locaux, Visa est bien placé pour aider les plateformes non financières à relever ces défis, en garantissant que l’intégration des produits financiers est sécurisée, efficace et facile à utiliser. Nous restons ouverts à collaborer avec davantage de plateformes pour stimuler l’innovation et étendre l’inclusion financière dans la région.
Comment les régulateurs et les entreprises peuvent-ils travailler ensemble pour surmonter les défis liés à la fragmentation des cadres réglementaires ?
La collaboration entre les régulateurs et les entreprises est essentielle pour relever les défis et stimuler le développement économique
Chez Visa, nous nous engageons activement auprès des gouvernements et des régulateurs par le biais de consultations régulières, favorisant une approche collaborative pour discuter ouvertement des défis émergents, des mises à jour réglementaires et des tendances du secteur. Cette approche proactive garantit que les réglementations restent efficaces et pertinentes dans un paysage des paiements numériques en constante évolution.
Nous travaillons en étroite collaboration avec les banques centrales et les régulateurs pour résoudre des problèmes critiques tels que la prévention de la fraude et la gestion des risques, garantissant ainsi que les solutions de paiement numérique sont à la fois innovantes et sécurisées. Ces partenariats nous permettent de nous aligner sur les priorités clés tout en restant concentrés sur la protection des consommateurs.
Pour combler le fossé entre les régulateurs et les acteurs du secteur, Visa organise des forums et des tables rondes dédiés. Par exemple, pendant la Journée Visa Fintech Cette année à Casablanca, nous avons organisé un panel réglementaire qui a réuni des acteurs clés de l’écosystème fintech marocain, notamment des régulateurs, des entreprises et des startups. Ces forums facilitent un dialogue ouvert, permettant à toutes les parties prenantes de discuter du paysage réglementaire et d’identifier les opportunités d’amélioration.
À mesure que les paiements numériques continuent d’évoluer, les réglementations doivent s’adapter aux nouveaux modèles économiques et aux nouvelles innovations technologiques tout en protégeant les consommateurs. Une façon d’y parvenir est de créer « bacs à sable »ces environnements contrôlés permettent aux entreprises et aux startups de tester des solutions de paiement numérique et des services financiers innovants sous la supervision des régulateurs, encourageant ainsi l’innovation sans compromettre la sécurité.
Visa s’engage à collaborer avec les régulateurs, à encourager l’innovation et à garantir que l’écosystème des paiements numériques évolue pour le bénéfice de toutes les parties prenantes.
Comment la finance intégrée peut-elle améliorer concrètement l’inclusion financière des populations sous-bancarisées ?
La finance intégrée et les solutions de paiement intégrées jouent un rôle clé dans l’amélioration de l’inclusion financière des populations non bancarisées, en particulier dans les régions à faible taux de pénétration bancaire comme l’Afrique du Nord. En intégrant les systèmes de paiement numérique directement dans des plateformes ou des services non financiers, tels que des plateformes de commerce électronique, des applications mobiles ou des services de télécommunications, ces solutions permettent aux entreprises d’offrir des options de paiement et de prêt de manière transparente au sein des plateformes quotidiennes. Cela élimine le besoin d’un compte bancaire traditionnel, rendant les services financiers plus accessibles aux populations mal desservies.
La finance intégrée simplifie le processus de transaction, permettant aux utilisateurs d’effectuer des transactions sans avoir à passer par des systèmes de paiement externes. Cette approche fluide réduit les obstacles pour les personnes sous-bancarisées et facilite l’accès aux services financiers tels que les paiements et le microcrédit. En outre, cela contribue à réduire le recours aux transactions en espèces, qui sont souvent inefficaces et moins sécurisées, tout en encourageant l’adoption de méthodes de paiement numériques qui stimulent la croissance économique et l’inclusion.
En intégrant des solutions financières dans les plateformes que les gens utilisent déjà, la finance intégrée comble des lacunes critiques en matière d’accessibilité financière, permettant aux particuliers et aux entreprises de participer pleinement à l’économie numérique. Chez Visa, nous restons prédisposés à collaborer avec des entreprises locales, des gouvernements et des plateformes non financières pour mettre en œuvre ces solutions innovantes et favoriser une plus grande inclusion financière au Maroc, en Afrique et au-delà.
Comment convaincre les entreprises non financières d’adopter des solutions de financement intégrées ?
Les entreprises non financières peuvent être encouragées à adopter des solutions financières intégrées en soulignant la valeur significative que ces services apportent à leurs opérations et à leurs clients. L’intégration des services financiers permet aux entreprises de créer de nouvelles sources de revenus et d’améliorer l’expérience client, renforçant ainsi la fidélité et l’engagement à long terme. Dans les marchés émergents comme le Maroc, une telle intégration peut également favoriser l’inclusion financière et numérique, permettant aux entreprises de répondre efficacement aux segments mal desservis.
L’adoption de solutions financières intégrées offre de nombreux avantages tangibles aux entreprises non financières. Parmi ceux-ci, on retrouve la réduction des coûts opérationnels, l’accès aux données en - réel pour une meilleure prise de décision, et un avantage concurrentiel dans leurs secteurs d’activité. En intégrant de manière transparente les services financiers dans leurs plateformes, les entreprises peuvent simplifier les transactions, améliorer la satisfaction des clients et se positionner en tant que leaders innovants du marché.
De plus, l’intégration de ces solutions ouvre de nouvelles opportunités sur les marchés émergents, où la transformation numérique redéfinit la dynamique commerciale. Chez Visa, nous travaillons en étroite collaboration avec les entreprises pour démontrer l’impact transformateur de la finance intégrée, en les aidant à tirer parti des technologies de pointe pour enrichir leurs offres, fidéliser leurs clients et parvenir à une croissance durable.
Entretien réalisé par Selim Benabdelkhalek
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