Patricia, une lectrice de Capital, nous pose la question suivante : « Bonjour, j’ai 49 ans, divorcée, avec deux enfants à charge, et actuellement non imposable. Après diverses recherches, j’ai souscrit l’an dernier à un plan d’épargne retraite (PER), car je n’avais pas préparé ma retraite jusqu’à présent. J’ai opté pour la gestion gérée, mais je ne suis pas convaincue d’avoir fait le bon choix. Qu’en pensez-vous ? »
Bonjour Patricia, et merci pour votre question. Si vous nous posez cette question, c’est probablement parce que vous avez opté pour la gestion gérée dite « horizon », qui est l’option qui s’applique par défaut à un PER. Elle consiste à laisser à votre assureur la liberté de choisir vos placements, mais avec pour mission d’exclure progressivement les plus risqués (actions, immobilier…) au fur et à mesure que vous vous rapprochez de la retraite. Ceci afin que vous ne perdiez pas, si près de la retraite, une part importante de votre capital. Problème : ces placements risqués sont aussi ceux qui peuvent vous rapporter le plus.
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Alors, Patricia, vous vous demandez si votre PER géré sera suffisamment performant pour vous permettre de bénéficier du complément de retraite souhaité au moment de votre départ, qui n’est pas si lointain. Pour savoir si votre choix était judicieux, il faut d’abord regarder votre contrat : tout d’abord, « il faut regarder ses (…)
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