Il existe deux types de cartes de crédit ou prépayées utilisables à l’étranger : celles en devises étrangères et celles qui les convertissent.
Une lectrice m’écrit que sa carte prépayée, qu’elle pouvait recharger directement en euros, n’est plus disponible. Elle se demande s’il existe d’autres produits similaires.
Marie-Ève Leclerc, directrice du contenu web chez Milesopedia, en propose trois : la carte de débit Wise Visa, la Wealthsimple Cash et la carte prépayée KOHO Extra Mastercard. « Tous les trois ont leurs particularités, mais ils sont libres », commente-t-elle.
Évidemment, lorsque vous retirez de l’argent à un distributeur automatique à l’étranger, vous payez des frais de guichet automatique et de conversion de devises. En revanche, il peut être utilisé partout où les cartes de crédit Visa ou Mastercard sont acceptées.
Devises étrangères
Wise est une technologie bancaire internationale. Vous ouvrez un compte avec votre téléphone et vous commandez la carte au format numérique (gratuit) ou plastique (7 euros). Vous ajoutez la carte au portefeuille numérique du téléphone.
Vous activez la carte, vous reliez votre compte bancaire à votre compte Wise et vous avez deux choix : approvisionner votre compte Wise en dollars canadiens ou en devises d’une quarantaine de pays les plus visités. Vous pouvez avoir les détails de chaque transaction dans l’application.
La carte Wealthsimple Cash combine un compte courant, un compte d’épargne à intérêt élevé (entre 3,5 % et 4,5 % de rendement annuel) et une carte de crédit prépayée avec 1 % de remise en argent sur tous les achats, sans frais mensuels. Vous pouvez effectuer des retraits dans une centaine de pays (avec certaines restrictions comme Cuba ou la Turquie), sans frais de conversion.
«C’est moins avantageux qu’une carte de crédit comme la Cobalt American Express, qui comporte des frais de conversion, mais qui permet d’obtenir cinq fois plus de points sur les achats à l’épicerie et au restaurant», poursuit M.moi Leclerc.
L’année dernière, Milesopedia considérait la carte Mastercard prépayée KOHO comme la meilleure de sa catégorie. Il n’inclut aucun frais de conversion et offre 1,5 % dans les épiceries, notamment Costco et Walmart. Il offre même 5 % d’intérêt annuel sur le solde ! Vous n’êtes autorisé qu’à un seul retrait international.
Plus cher
Postes Canada possède sa propre carte prépayée, qui peut être achetée en ligne (en créant un compte) ou au bureau de poste. L’activation coûte 10 $, avec des frais mensuels de 3 $, un chargement de fonds de 3 $, un retrait au comptoir de 2 $ au Canada, plus 2,5 % de frais de change.
Postes Canada propose également Cash Passport, une carte Mastercard prépayée avec des frais d’activation de 15 $, des frais de recharge de 3 $ et des frais mensuels d’inactivité de 2,80 $. Il s’utilise avec l’application Zenwallet, notamment pour le recharger en devises étrangères.
Conseil
- Les cartes KOHO et Wealthsimple offrent uniquement des comptes en dollars canadiens.
- Pour les retraits aux guichets automatiques, Wise facture 1,75 % (pour un retrait supérieur à 350 $ CA) ; Wealthsimple facture environ 3 $.
- Les institutions financières proposent toutes des comptes et des cartes de crédit en dollars américains, mais une carte comme Wise est plus facile à utiliser, notamment pour les virements entre particuliers en devises locales.
- Les cartes prépayées n’ont aucun impact sur votre rapport de crédit.
