une révolution financière au profit de l’inclusion numérique

une révolution financière au profit de l’inclusion numérique
une révolution financière au profit de l’inclusion numérique

(ARPCE) – Le secteur des technologies financières (FinTech) au Congo connaît une expansion remarquable, transformant rapidement le paysage financier du pays. Cette évolution intervient dans un contexte où l’inclusion financière devient une priorité nationale, offrant de nouvelles opportunités aux populations traditionnellement exclues du système bancaire classique.

L’écosystème FinTech congolais est en pleine croissance et se caractérise par sa diversité et son dynamisme. Les principaux acteurs comprennent les opérateurs d’argent mobile tels que MOBILE MONEY CONGO et MOBILE COMMERCE CONGO, ainsi qu’une variété de fournisseurs de services tels que NOKI NOKI Services, DADANADA, ASCAPAY, TASA et NYOTA. Ces entreprises innovantes proposent des solutions allant des paiements mobiles au commerce électronique, en passant par les transferts d’argent, les paris sportifs en ligne et les services financiers numériques.

Le cadre réglementaire, bien que complexe, tente de s’adapter à cette nouvelle réalité. Les régulateurs financiers (BEAC, COBAC), l’Autorité de régulation des communications électroniques, l’ARPCE, et l’Autorité de régulation des transferts de fonds, l’ARTF, travaillent ensemble pour réguler le secteur. Le Règlement n°04/18/CEMAC/UMAC/COBAC relatif aux services de paiement dans la CEMAC et la Loi n°9-2009 réglementant le secteur des communications électroniques constituent les piliers de ce cadre juridique.

Innovations et services clés

Les innovations FinTech les plus notables au Congo vont au-delà des services traditionnels de Mobile Money. Les plateformes de paiement mobile comme NOKI NOKI, TASA et ASCAPAY permettent aux utilisateurs d’effectuer diverses transactions financières directement depuis leur téléphone mobile. La plateforme GIMACPAY, quant à elle, facilite les transactions entre comptes bancaires et comptes mobiles, comblant ainsi le fossé entre la finance traditionnelle et la finance numérique.

Le développement du e-commerce, porté par des plateformes telles que NOKI NOKI et NYOTA, contribue également à l’évolution de l’écosystème numérique. Ces services permettent aux consommateurs congolais d’effectuer des achats en ligne et de payer électroniquement, stimulant ainsi l’économie numérique du pays.

Les services de Mobile Money restent cependant les plus populaires parmi les Congolais. Ils offrent une gamme complète de services financiers, parmi lesquels les virements locaux, les dépôts et retraits d’argent, le paiement de factures, les transactions GIMAC, les virements entre portefeuilles électroniques et comptes bancaires, les paiements commerçants, l’achat de crédit téléphonique, les virements internationaux, ainsi que l’épargne et les prêts.

Impact sur l’inclusion financière

L’impact de la FinTech sur l’inclusion financière au Congo est considérable. Au premier trimestre 2024, on comptait 8 783 000 abonnés enregistrés aux services Mobile Money, dont 3 347 000 abonnés actifs. Cette pénétration importante s’explique en partie par la couverture quasi totale du territoire national par les opérateurs de téléphonie mobile et le Fonds d’Accès et de Service Universel des Communications Electroniques mis en place par l’Etat et géré par l’ARPCE, permettant ainsi l’accès aux services financiers digitaux à près des 2/3 de la population, dans la plupart des zones peuplées.

Ces chiffres démontrent le rôle crucial que joue la FinTech dans l’accès aux services financiers pour une grande partie de la population congolaise, particulièrement celles traditionnellement exclues du système bancaire traditionnel.

Défis et perspectives

Malgré ces avancées, le secteur FinTech au Congo est confronté à plusieurs défis. En effet, les coûts élevés des transactions Mobile Money inter-opérateurs, l’accès limité au financement pour les startups FinTech, l’absence d’approche stratégique au niveau de l’État, le manque d’éducation financière des utilisateurs et la faible digitalisation des administrations publiques et privées constituent les principaux obstacles à surmonter.

Néanmoins, les perspectives du secteur pour les cinq prochaines années sont prometteuses. Nous attendons une amélioration du cadre réglementaire, une réduction de l’utilisation du cash au profit des paiements numériques, un développement des transactions inter-opérateurs, une expansion des services financiers via Mobile Money (y compris le crédit, l’épargne et l’assurance), et une croissance significative. dans le volume et le montant des transactions.

L’émergence de nouveaux acteurs, tels que les startups FinTech, les agrégateurs de paiement et les partenariats entre banques et opérateurs de Mobile Money, devraient également contribuer à dynamiser le secteur. Les innovations technologiques telles que le QR Code ou les paiements sans contact devraient également révolutionner davantage les habitudes de paiement des Congolais.

En bref, la FinTech au Congo se trouve à un tournant décisif de son développement. Malgré des défis persistants, le secteur affiche un potentiel de croissance et d’innovation remarquable. Son rôle dans l’inclusion financière et la modernisation de l’économie congolaise est de plus en plus indéniable. Alors que le cadre réglementaire s’adapte et que les acteurs du secteur innovent, la FinTech congolaise est bien positionnée pour transformer en profondeur le paysage financier du pays, renforçant ainsi la compétitivité de l’économie nationale. Cette révolution numérique promet non seulement d’améliorer l’accès aux services financiers pour tous les Congolais, mais aussi de stimuler la croissance économique et l’innovation dans les années à venir. L’avenir de la finance au Congo s’annonce résolument numérique, ouvrant la voie à une économie plus inclusive et dynamique.

 
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