Près d’un tiers des membres de la génération X craignent de ne pas pouvoir prendre leur retraite

Près d’un tiers des membres de la génération X craignent de ne pas pouvoir prendre leur retraite
Près d’un tiers des membres de la génération X craignent de ne pas pouvoir prendre leur retraite

Selon une étude de Natixis IM, deux sujets essentiels semblent influencer la réflexion des personnes nées entre 1965 et 1980 sur la retraite : l’inflation et l’endettement.

Alors que la première génération X fêtera ses 60 ans en 2025, nombreux sont ceux qui se sentent sous pression lorsqu’il s’agit de préparer leur retraite. Les résultats de l’étude Natixis Investment Managers montrent que près de la moitié de cette génération (48%) pense qu’il faudrait un miracle pour prendre sa retraite en toute sécurité et la moitié (50%) essaie d’éviter d’y penser. Poussés par la peur de manquer de moyens, 60 % des membres de la génération X acceptent de travailler plus longtemps. Cependant, nombreux sont ceux qui se rendent compte que le travail n’offre aucune garantie et 47 % d’entre eux s’inquiètent de ne pas pouvoir travailler assez longtemps.

Le rapport dresse un sombre tableau des projets de retraite des enfants des baby-boomers (nés entre 1965 et 1980), soulignant un écart entre leurs attentes et la réalité.

Interrogés sur leurs objectifs de retraite, ils envisagent en moyenne d’arrêter de travailler à 60 ans, un âge précoce selon les normes de nombreux pays. Ils estiment également que leur retraite durera 20 ans, ce qui est plus court que l’espérance de vie de nombreux retraités.

Pour atteindre cet objectif, les membres de la génération X épargnent en moyenne 17 % de leur revenu annuel. Cependant, pour optimiser leur épargne-retraite, il est crucial qu’ils analysent leurs plans d’épargne et leurs habitudes d’investissement. L’étude de Natixis Investment Managers montre qu’ils sont en moyenne optimistes quant à leurs investissements, avec des attentes de rendement à long terme de 13 %. Mais certains facteurs pourraient affaiblir cet espoir comme une mauvaise évaluation des risques, des idées fausses sur les investissements passifs ou encore un manque de connaissances sur les produits obligataires.

Prix ​​à court terme, dette à long terme

Deux sujets clés semblent influencer la réflexion de la génération X sur la retraite : l’inflation et la dette. À court terme, cette génération doit faire face à la réalité de l’inflation. En effet, 83 % des personnes interrogées déclarent que la récente accélération de l’inflation a mis en évidence la menace que représente la hausse des prix pour leur sécurité de retraite. Près de sept personnes sur dix (69 %) déclarent que l’inflation a nui à leur épargne-retraite, et plus de la moitié (55 %) épargnent moins en raison de l’augmentation des dépenses quotidiennes.

Si l’inflation est un phénomène à court terme, les perspectives de retraite de la génération X sont également influencées par un problème crucial à long terme : la dette publique. En effet, plus des trois quarts d’entre eux (77%) craignent que l’augmentation de la dette publique n’entraîne une baisse des prestations de retraite. Même de petites réductions auraient probablement un impact important, puisque 58 % des personnes interrogées pensent qu’il sera difficile de joindre les deux bouts sans ces avantages.

Un manque de connaissance du marché obligataire

Dans ce nouvel environnement macroéconomique, la hausse des taux arrive à point nommé pour les individus qui se retrouvent soudain à une étape de leur vie où les obligations occupent souvent une place plus importante dans les portefeuilles. Cependant, les données de Natixis IM révèlent que Gen

Interrogés sur la relation entre les taux et les obligations, seuls 2 % des personnes interrogées savent que la hausse des taux entraîne une baisse des prix des obligations qu’ils détiennent aujourd’hui et que leurs revenus futurs seraient potentiellement plus élevés avec de nouvelles obligations. achetés aux tarifs en vigueur. Ainsi, 39 % déclarent vouloir en savoir plus sur le fonctionnement des différents produits obligataires.

Car aujourd’hui, six personnes sur dix (61%) déclarent qu’il est plus intéressant d’investir en actions qu’en obligations, un sentiment renforcé par les gains importants réalisés sur les marchés depuis la fin de la crise financière mondiale.

Les services numérisés de plus en plus populaires

En raison de cette situation complexe, 56 % des membres de la génération X déclarent qu’ils auront besoin de conseils professionnels sur des sujets tels que la planification et l’atteinte d’objectifs financiers globaux (48 %) ou la mise en œuvre de plans plus spécifiques concernant leur revenu de retraite (44 %).

Cependant, alors que beaucoup s’appuient sur une relation avec un conseiller financier traditionnel (36 %), la génération X adopte de plus en plus les plateformes en ligne. Au cours des cinq dernières années, le nombre de personnes préférant les conseillers virtuels aux conseillers physiques a considérablement augmenté, passant de 35 % à 49 %.

Cette tendance est particulièrement marquée en Asie, où ce chiffre est passé de 41 % à 64 % entre 2019 et 2023. Le Royaume-Uni affiche également une préférence pour le numérique, passant de 33 % à 53 %. La seule exception est l’Amérique du Nord, où la proportion a diminué de 33 % à 21 %.

Toutefois, cela ne signifie pas que la génération X s’appuie uniquement sur les plateformes numériques. Ceux qui se tournent vers les services en ligne combinent généralement cela avec une relation avec un conseiller traditionnel qu’ils estiment. Lorsqu’on leur a demandé à qui ils faisaient confiance lorsqu’ils prenaient des décisions financières, les répondants ont répondu à la fois « mon conseiller » (91 %) et « moi-même » (91 %). Ils sont cependant plus susceptibles de faire confiance à leur conseiller qu’à leur famille (76 %) ou à leurs amis proches (63 %).

Sophie Courmont, co-responsable du marché suisse et responsable des marchés Suisse romande, Monaco et Israël chez Natixis Investment Managers, commente : « L’étude Natixis IM montre bien à quel point notre époque peut être stressante pour la génération X. Cependant, malgré Réformes récentes, inflation et hausse des taux, l’environnement est particulièrement favorable à la diversification de l’épargne afin d’assurer des revenus stables et récurrents à la retraite. Les produits obligataires restent particulièrement attractifs et les actifs privés prendront une place croissante dans les portefeuilles, à condition dans les deux cas d’être bien appréhendés. Il est donc primordial de continuer à accompagner cette génération qui reste très attachée à son conseiller en gestion de patrimoine. La gestion active s’avère également déterminante pour optimiser les rendements, notamment dans le contexte d’incertitude dans lequel nous évoluons.

Dave Goodsell, directeur exécutif du Natixis Center for Investor Insights, ajoute : « Les résultats de notre étude mettent en évidence les défis uniques auxquels est confrontée la génération X. En effet, les membres de cette génération sont non seulement pris entre les baby-boomers et les millennials, mais ils ont également été négligés pendant de nombreuses années. un long moment. Aujourd’hui, nombreux sont ceux qui doivent s’occuper à la fois de parents vieillissants et d’enfants en pleine croissance, tout en étant contraints de financer leur propre retraite. Il n’est donc pas surprenant que ces investisseurs ressentent une certaine anxiété dans cette phase de « pré-retraite ».

Pour accéder au rapport complet, en anglais, cliquez sur ici

 
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