La Banque Raiffeisen a terminé son exercice 2023 en beauté, en annonçant une augmentation remarquable de son bénéfice net après impôts à 43 868 millions d’euros, soit une augmentation impressionnante par rapport aux 23 716 millions d’euros de 2022. Le bénéfice d’exploitation a atteint 25,5 millions d’euros, soit une augmentation notable de 1,8 million d’euros. , comme l’indique le communiqué de la banque coopérative publié lundi 29 avril, mettant en avant un gain ponctuel de 18,4 millions d’euros attribué à la restructuration des participations de la banque.
Légère baisse des prêts
A l’actif du bilan, les crédits à la clientèle connaissent une légère baisse de 39 millions d’euros pour s’établir à 7,694 milliards d’euros, ce qui représente une baisse d’environ 0,5%. Cette baisse est attribuée à des changements importants dans le comportement des clients, influencés par les pressions inflationnistes et les perturbations du marché immobilier, a commenté la banque. Il convient de noter en particulier la baisse de 2,4 % des demandes de prêts hypothécaires, ce qui indique une diminution de la demande de logements.
Le ralentissement économique, couplé à une hausse significative des taux d’intérêt, a eu un impact significatif sur de nombreux secteurs, entraînant une baisse de la demande de crédit, a noté la banque.
Dépôts : +170 millions d’euros
Au niveau des dépôts, les dépôts de la clientèle augmentent pour atteindre 9,597 milliards d’euros, soit une hausse de 170 millions d’euros, soit environ 1,8%, par rapport à 2022. Cette hausse est principalement due à la hausse de l’épargne des ménages (+209 M€). En revanche, les dépôts professionnels diminuent de 39 millions d’euros, soit une baisse de 1,1 %, en raison d’un contexte économique difficile.
La bonne croissance des revenus
Les revenus nets d’intérêts ont plus que doublé, passant de 149,469 millions d’euros l’année précédente à 389,11 millions d’euros, démontrant une croissance remarquable. “L’impact positif de la hausse des taux d’intérêt est principalement dû au rendement plus élevé produit par le réinvestissement des actifs liquides et des capitaux propres de la banque”, a commenté un représentant de la banque à Delano.
En revanche, les commissions nettes ont diminué de 2,6% par rapport à 2022, principalement en raison de la baisse des commissions liées aux activités de financement, partiellement compensée par la hausse des commissions liées aux activités d’investissement et de paiement. titres. En conséquence, le produit net bancaire passe de 23,7 millions d’euros à 43,9 millions d’euros.
Coûts d’exploitation et gestion des risques
Les charges de fonctionnement ont augmenté de 6,5% en 2023, du fait principalement de l’augmentation des charges de personnel suite à l’augmentation des effectifs de 3,5% et aux hausses successives des indices. Au 31 décembre 2023, la Banque Raiffeisen employait 683 collaborateurs.
Le coût du risque a eu une influence notable sur les résultats financiers de la banque en 2023. Des stratégies de gestion rigoureuse des risques se sont traduites par une dotation importante aux corrections de valeur sur prêts et avances, à hauteur de 53,5 millions d’euros, ainsi qu’un montant supplémentaire de 10 millions d’euros. affecté au fonds des risques bancaires généraux.
Et les bonus ?
Face à cette performance exceptionnelle, un représentant de la banque, interrogé par Delano sur d’éventuelles primes pour le personnel, a précisé que la structure de rémunération des employés de Raiffeisen était conforme aux pratiques actuelles du secteur financier luxembourgeois. Cette structure comprend à la fois une part fixe et une part variable (bonus), la part variable ne représentant qu’une fraction relativement faible de la rémunération globale. Plus précisément, pour l’année 2023, elle représentait moins de 6% de la masse salariale totale de la banque, une proportion à peu près conforme à celle des années précédentes.
Cet article a été rédigé par en anglais, traduit et publié par Paperjam en français.
