(Alliance News) – Lloyds Banking Group PLC a déclaré mercredi que les bénéfices du premier trimestre se sont effondrés alors que les avantages de la hausse des taux d’intérêt se sont estompés dans un contexte de hausse des coûts.
Les actions du prêteur basé à Édimbourg étaient en baisse de 1,4% à 50,60 pence à Londres mardi matin. L’indice plus large FTSE 100 a augmenté de 0,5 %.
Lloyds a déclaré que son bénéfice avant impôts au cours des trois premiers mois de 2024 avait chuté de 28 % à 1,63 milliard de livres sterling, contre 2,2 milliards de livres sterling l’année précédente. Le bénéfice par action est passé de 2,3p à 1,7p.
Le revenu net a chuté de 8,8 %, passant de 4,65 milliards de livres sterling à 4,24 milliards de livres sterling, tandis que les revenus nets d’intérêts ont chuté de 10 %, passant de 3,54 milliards de livres sterling à 3,18 milliards de livres sterling.
Celles-ci traduisent, comme prévu, une marge nette d’intérêts bancaire plus faible, à 2,95%. Ce chiffre est inférieur aux 3,22% enregistrés l’année précédente et aux 2,98% du quatrième trimestre 2023.
Lloyds prévoit une marge nette d’intérêts bancaires supérieure à 290 points de base pour l’ensemble de l’année 2024.
Ajoutant à la pression sur la rentabilité, les coûts d’exploitation ont augmenté de 11 % à 2,43 milliards de livres sterling contre 2,19 milliards de livres sterling et le ratio charges/revenus s’est détérioré à 57,2 % contre 47,1 %.
L’augmentation des coûts comprend une charge d’environ 0,1 milliard de livres sterling liée au changement sectoriel de l’approche de la Banque d’Angleterre en matière de perception de la taxe. Hors cette charge, les coûts d’exploitation ont augmenté de 6%, a indiqué Lloyds.
Lloyds a également souligné les frais de licenciement « élevés », soit 0,1 milliard de livres sterling de plus pour l’année en cours.
Malgré la baisse des bénéfices, Lloyds a réaffirmé ses prévisions pour 2024.
Le directeur général Charlie Nunn a déclaré : « Le groupe continue de générer des résultats conformes aux attentes au premier trimestre 2024, avec un bénéfice net solide, une discipline en matière de coûts et une excellente qualité d’actifs. nos ambitions stratégiques et dans nos prévisions pour 2024 et 2026. »
Les charges de dépréciation sont tombées à 57 millions de livres sterling au premier trimestre, contre 243 millions de livres sterling un an plus tôt, tandis que Lloyds a enregistré des coûts de remédiation de 25 millions de livres sterling, contre 19 millions de livres sterling.
Mais il n’y a eu aucune autre accusation liée à l’impact potentiel de l’examen par la Financial Conduct Authority du Royaume-Uni des accords historiques de commissions de financement automobile, annoncé plus tôt cette année.
En février, Lloyds a enregistré une provision de 450 millions de livres sterling dans le cadre de l’enquête.
Lloyds a déclaré que les prêts et avances à la clientèle étaient en baisse de 0,8%, de 452,3 milliards de livres sterling à 448,5 milliards de livres sterling, avec une baisse similaire des dépôts de la clientèle, de 473,1 milliards de livres sterling à 469,2 milliards de livres sterling.
La croissance des dépôts de détail de 1,3 milliard de livres sterling a été plus que compensée par une réduction des opérations bancaires commerciales de 3,5 milliards de livres sterling, a noté la banque.
Lloyds a déclaré que le ratio de fonds propres CET1 avait augmenté de 14,1 % à 13,9 %. Le rendement des capitaux propres corporels a diminué de 19,1 % à 13,3 %.
Pour l’avenir, Lloyds prévoit des coûts d’exploitation d’environ 9,3 milliards de livres sterling pour 2024, auxquels s’ajoutent un retrait de la Banque d’Angleterre d’environ 0,1 milliard de livres sterling, un ratio de qualité des actifs inférieur à 30 points de base, un rendement des capitaux propres corporels d’environ 13 %, une génération de capital de environ 175 points de base, et un « retour sur investissement » jusqu’à un ratio CET1 d’environ 13,5 %.
Par Jeremy Cutler, journaliste d’Alliance News
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