Accroître la concurrence et réduire le monopole des banques sur le marché de l’assurance emprunteur : tels sont les objectifs de la loi Lemoine, votée en 2022. Si le premier objectif est bel et bien réussi – les particuliers peuvent désormais résilier leur contrat à tout moment pour en choisir un moins cher et au moins aussi protecteur –, le second est encore loin d’être atteint. Les banques collectent toujours 84 % des contributions du marché, au grand dam des assureurs spécialisés qui se partagent les miettes restantes. Une inertie due en partie aux difficultés qu’éprouvent les clients à faire valoir leurs droits.
Comme le souligne le cabinet de conseil Sia Partners dans une étude que Capital a pu consulter, tous les emprunteurs n’ont pas bénéficié de cette réforme. Les catégories socioprofessionnelles aux revenus les plus élevés représentent 58% des demandes de modifications de contrats en cours de crédit, reprenant ainsi une étude du Comité consultatif du secteur financier (CCSF). « Les avantages de cette réforme profitent principalement aux populations aisées alors que l’essence même de la loi Lemoine était de favoriser l’accès au crédit bancaire pour une grande partie de la population », souligne le document.
Les tarifs encore trop élevés représentent l’un des plus gros freins pour les ménages : « L’objectif d’une loi de libéralisation est de baisser les prix pour que le plus grand nombre puisse en bénéficier. Cela n’a pas été le cas pour l’assurance emprunteur », pointe Ahmed Langazou, gérant chez Sia Partners (…)
(…) Cliquez ici pour en voir plus
Immobilier neuf : pourquoi les prix restent très élevés malgré la crise
« Un trou dans le mur » : ce propriétaire utilise tous les moyens pour expulser les locataires avant la fin de leur bail
Rénovation énergétique : les conditions d'obtention du nouveau prêt à taux zéro enfin connues
Achat immobilier : les cadeaux des banques et des promoteurs réservés aux primo-accédants
Localisation : Les loyers continuent de grimper, découvrez où
