C’est une question que vous vous êtes posée au moins une fois dans votre vie. Que se passerait-il en cas de faillite bancaire ou bank run en anglais ? Qu’adviendrait-il de votre épargne sur le livret A ou votre argent sur vos comptes courants ? Rassurez-vous, en cas de scénario catastrophe, il existe un organisme de service public, le FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) qui vous indemnisera.
Livret A, comptes courants : quelles sont les protections des Français en cas de faillite bancaire ?
Les Français craignent une faillite bancaire autant que les banques elles-mêmes ! C’est ce qui vient de se passer le vendredi 10 mars pour le Banque de la Silicon Valley (SVB)une banque pour les start-ups américaines.
En effet, cette banque est tombée dans le cercle vicieux. De mauvaises nouvelles circulent sur son état, ce qui inquiète les clients. Ils décident de retirer tout leur argent. Au vu des sollicitations massives, la banque n’est pas en mesure de répondre aux clients faute de liquidités. En conséquence, elle est obligée de vendre des actifs à perte. Cette action accentue ses difficultés, que l’on appelle une crise de solvabilité.
De plus, le problème dans ce genre de situation est que d’autres banques peuvent aussi être contaminées à leur tour et conduire à une crise plus générale.
Pas de panique, cette situation de faillite bancaire n’est pas d’actualité en France. « Les banques françaises ne sont exposés à aucun risque du fait de la faillite de la SVB », a déclaré Elisabeth Borne le 15 mars au Sénat. Des garanties existent pour éviter ces scénarios. En France, les dépôts bancaires sont garantis via un organisme de service public, le FGDR, créé en 1999. En cas de problème, lel’organisation rembourse les clients en sept jours ouvrables. De quoi inspirer confiance !
Un remboursement total du livret A, LDDS, LEP en cas de faillite bancaire
En cas de faillite bancaire, sachez que l’épargne que vous placez sur un le livret A, un LDDS ou un LEP sont entièrement couverts. Pour le compte courantvous serez indemnisé jusqu’à 100 000 euros. Il en va de même pour les livrets d’épargne ordinaires, le Livret Jeunes, le plan d’épargne logement, etc.
« Dans les jours suivant la faillite de votre banque, nous ouvrirons un espace sécurisé sur Internet pour ses clients, où vous devrez vous inscrire et indiquer le numéro de votre nouveau compte bancaire, afin que nous puissions verser l’indemnité. »explique Thierry Dissaux, président du FGDR.
---Information importante : c’est 100 000 euros par individu, pas par famille, et aussi par banque. Mais attention, si vous avez un compte Hello Bank et BNP Paribas, c’est le même groupe, donc c’est 100 000 euros en tout sur les deux comptes.
Par contre, sachez que la plupart des banques en ligne ont leur propre licence bancaire et appartiennent au FGDR en leur nom. Comme c’est le cas de Boursorama, Fortunéo ou Monabanq qui sont des filiales d’autres banques. Par exemple, si vous avez de l’argent chez Fortuneo et Crédit Mutuel Arkéa, sa maison mère, vos fonds seront couverts jusqu’à 200 000 euros, soit 100 000 euros de part et d’autre.
« Si votre banque est étrangère mais située dans l’Espace économique européen, par exemple la N26 allemande ou la Revolut lituanienne, vous n’êtes pas couvert par le FGDR. C’est la caisse allemande ou lituanienne qui vous couvrira, globalement de la même manière »informe M. Dissaux.
Qu’en est-il des autres solutions où vous pouvez avoir de l’argent
Et sur les applications Lydia ou Nickel ? « Ces établissements ne peuvent pas être adhérents au FGDR. Cependant, ils doivent déposer les fonds de leurs clients sur un compte spécial dans une banque. Si c’est l’établissement de paiement qui fait faillite, les clients devront être remboursés par le liquidateur sur la base du compte spécifique, mais la procédure peut être plus longue et moins encadrée. »dit M. Dissaux.
LE Le FGDR compense également le « titres ». « Mais l’indemnisation n’intervient que si le titre a disparu, à l’occasion d’une fraude ou d’une panne informatique majeure qui conduirait à la faillite de l’établissement. Dans d’autres cas, le titre n’a pas disparu, vous restez propriétaire, il n’y a pas lieu de dédommager.précise M. Dissaux, qui indique également que les crypto-monnaies ne relèvent pas de ce type de protection.
Pour finir, le Le FGDR indemnise aussi l’assurance-vie. Le Fonds de Garantie des Assurances Personnelles prendra le relais. A savoir, le remboursement est limité à 70 000 euros par personne et par groupe d’assurance. Nous espérons que cet article sur les protections en cas de faillite bancaire vous aura rassuré !
