Une étude Silverguard indique que les escroqueries Pix ont augmenté

Silverguard publie une étude et révèle que les escroqueries impliquant le système de paiement instantané Pix ont généré d’importantes pertes financières pour les Brésiliens. La perte moyenne par victime a atteint 2 100 R$. L’enquête, basée sur les données de la Banque centrale et plus de cinq mille rapports de Central SOS Golpe, met en évidence la croissance de la fraude numérique et le rôle de Pix dans ce scénario, qui représentait environ 45% des transactions financières dans le pays en 2024.

Selon le rapport, les escroqueries se sont multipliées à mesure que Pix devient de plus en plus populaire et accessible. Bien que Pix soit un outil sûr et efficace, son caractère pratique facilite les escroqueries dans lesquelles la victime effectue elle-même des transferts volontaires vers des criminels, une tactique connue sous le nom de APP (fraude au paiement push autorisée). Le scénario de la numérisation a favorisé l’action des fraudeurs : sur dix opérations financières réalisées au Brésil en 2024, neuf l’ont été par voie numérique.

La recherche révèle des différences dans le type d’arnaque selon l’âge et la classe sociale de la victime. Chez les plus jeunes, l’arnaque la plus courante consiste à acheter des produits ou des services à partir de faux profils. Chez les personnes âgées, la tactique consistant à emprunter de l’argent est prédominante. WhatsApp est le canal initial de 69 % des escroqueries contre les personnes de plus de 60 ans, tandis qu’Instagram est en tête chez les moins de 18 ans.

Les pertes diffèrent également selon le groupe d’âge et la classe sociale. Les victimes de la classe AB, par exemple, ont enregistré des pertes allant jusqu’à 6 300 R$ en moyenne, tandis que dans la classe C, la perte moyenne était de 3 500 R$. Parmi les victimes des classes D et E, les pertes sont tombées à 1 500 R$. Dans le cas des personnes âgées, les pertes ont été quatre fois plus importantes que chez les jeunes de 18 à 24 ans, démontrant la vulnérabilité des personnes âgées aux tactiques de persuasion des escrocs.

Les criminels s’appuient largement sur les réseaux sociaux et les services téléphoniques pour commettre des escroqueries. Les métaplateformes, telles que WhatsApp, Instagram et Facebook, concentrent la majorité des fraudes, étant responsables de 79 % des cas. Silverguard a également identifié que les criminels utilisent un réseau de services pour réaliser des escroqueries, notamment en enregistrant des URL, en hébergeant des sites Web et de faux comptes bancaires.

L’étude met également en évidence le phénomène de « corporatisation de l’escroquerie financière numérique » au Brésil. Deuxième Marcia Netto, PDG de Silverguardl’augmentation de la fraude numérique conduit les criminels à s’organiser en structures complexes, semblables à des entreprises, avec une division des tâches et même des objectifs de productivité. Ce modèle opérationnel augmente la capacité des fraudeurs et rend la prévention plus difficile, nécessitant l’intégration des secteurs financier et technologique pour améliorer les mécanismes de protection.

Le « mécanisme spécial de retour » et son potentiel sous-utilisé

L’étude souligne l’importance de Mécanisme de retour spécial (MED)un outil créé par la Banque centrale en 2021 pour permettre le blocage immédiat des montants en cas de suspicion de fraude. Cependant, bien qu’il s’agisse d’une mesure efficace, le manque de connaissance du MED constitue l’un des principaux obstacles à son utilisation. Selon les données, 68 % des victimes ignorent le mécanisme et seulement 5 % savaient comment l’utiliser.

Avec un taux de retour de seulement 9 %, MED ne peut toujours pas répondre pleinement aux besoins des victimes d’escroquerie, surtout si l’on considère la rapidité avec laquelle l’argent transféré finit par être retiré ou transféré vers d’autres comptes. Les experts de Silverguard affirment que le fait de qualifier les plaintes dans le MED, avec des informations plus détaillées, augmenterait l’efficacité du recouvrement des valeurs.

L’enquête 2024 de Silverguard recommande une action plus coordonnée entre les institutions financières, les opérateurs de réseaux sociaux et les autorités pour lutter contre la croissance des escroqueries numériques. La création d’un système social anti-fraude est l’une des propositions défendues par l’entreprise, suggérant un réseau collaboratif qui relie tous les secteurs impliqués et augmente l’agilité dans le blocage des comptes suspects.

À cette fin, Márcia souligne la nécessité d’améliorer l’analyse et le blocage des faux comptes dès les premiers signes de plainte, réduisant ainsi l’exposition des victimes. Bien que de nombreuses institutions financières hésitent à appliquer des mesures plus rapides par crainte de faux positifs, l’exécutif affirme qu’une approche préventive est essentielle pour éviter que des milliers de personnes ne subissent un préjudice.

Parmi les escroqueries les plus fréquentes, on distingue les fausses ventes de produits (45 %), les promesses d’investissements à haut rendement (15 %) et les prêts frauduleux (10 %). La recherche met également en garde contre les effets émotionnels négatifs que provoquent ces fraudes, en particulier chez les personnes âgées, qui perdent souvent leurs économies et font face à des sentiments de honte et d’impuissance.

L’étude souligne qu’en plus des pertes financières, les victimes éprouvent de profondes difficultés émotionnelles. Le sentiment d’être trompé peut avoir un impact sur les relations familiales et, dans des cas plus graves, conduire à la dépression, voire au suicide.

Les recherches sur les escroqueries Pix en 2024 confirment la complexité croissante des délits numériques et soulignent la nécessité d’une réponse coordonnée entre les différents secteurs de la société. Alors que Pix continue d’être un outil utile et sûr pour des millions de Brésiliens, les criminels continuent d’exploiter les failles, utilisant de plus en plus la technologie et les réseaux sociaux pour obtenir des gains financiers.

La prévention des escroqueries nécessite plus que des mesures isolées ; Cela nécessite un effort conjoint entre les banques, les plateformes numériques et la société en général pour créer un système de protection efficace et agile. La mise en œuvre d’une lutte sociale contre la fraude et une utilisation plus efficace de MED sont des étapes importantes, mais la sensibilisation et l’éducation des utilisateurs sont également essentielles pour réduire les vulnérabilités et renforcer l’environnement numérique.

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