Le gouvernement fédéral étudie une proposition visant à permettre aux entreprises d’utiliser les futures sources de revenus de Pix comme garantie pour les prêts bancaires. La mesure est discutée au sein du groupe de travail (GT) créé par le président Luiz Inácio Lula da Silva (PT) pour réduire le spread bancaire et abaisser le coût du crédit.
Le spread bancaire est la différence entre les intérêts facturés par les banques lorsqu’elles prêtent de l’argent et les intérêts qu’elles paient pour lever des fonds. Le GT a été formé après que le président Lula a rencontré, le mois dernier, les PDG des plus grandes banques du pays.
L’idée est de créer un modèle similaire à celui qui existe déjà pour les garanties des créances sur cartes de crédit, utilisées par exemple par les entreprises de vente au détail, qui reçoivent à l’avance des institutions financières les ressources à payer en plusieurs fois par les clients.
« Si nous parvenons à créer un système similaire pour Pix, cela sera transformateur », dit-il. Feuille le secrétaire aux réformes économiques du ministère des Finances, Marcos Barbosa Pinto.
Barbosa Pinto affirme que la mesure peut bénéficier principalement aux MEI (Microentrepreneurs Individuels), ainsi qu’aux micro et petits entrepreneurs, qui ont plus de difficultés à obtenir du crédit.
Selon le secrétaire, les spreads sur le marché des créances sur cartes de crédit sont aujourd’hui beaucoup plus faibles parce qu’un système a été développé qui offre une plus grande sécurité de financement.
Le modèle en discussion implique la création d’un mécanisme auto-exécutable, fonctionnant plus ou moins comme un prêt sur salaire pour les micro et petites entreprises.
« Une entreprise, par exemple, dit à la banque : je vais vous donner mon flux de créances sur Pix en garantie du prêt », explique le secrétaire du ministre Fernando Haddad (Finances).
Pour que le système soit opérationnel, il sera nécessaire de concevoir une architecture juridique et informatique. Barbosa Pinto prévoit une baisse significative du spread bancaire pour le segment des petites entreprises.
Selon le secrétaire, la création du groupe accroît le soutien institutionnel et politique au programme de relance du crédit présenté au Congrès.
L’objectif du Trésor est de réduire de moitié le spread bancaire total grâce au programme de crédit et, de cette manière, d’augmenter le PIB (Produit intérieur brut) de 3 % supplémentaires. Cet agenda comprend des projets déjà approuvés au Congrès, comme le nouveau cadre de garantie.
Avec le relèvement du taux Selic par la Banque centrale, les mesures visant à réduire les spreads bancaires ont gagné en pertinence. Comme l’a révélé FeuilleLe président Lula exige du groupe qu’il travaille plus rapidement.
La première réunion du GT a eu lieu la semaine dernière, à São Paulo, au Febraban (Fédération brésilienne des banques). Une deuxième réunion a eu lieu ce lundi (11), où ont été définis les principaux thèmes de discussion pour l’élaboration des propositions.
Parmi eux, la création d’instruments innovants pour Pix, comme garantie de financement pour les micro et petites entreprises et pour l’enregistrement des duplicatas d’inscription en compte.
Folha Mercado
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D’autres sujets de discussion sont l’amélioration des prêts salariaux privés et l’amélioration de la portabilité du crédit et des salaires afin d’accroître la concurrence entre les banques.
Selon le secrétaire, les prêts sur salaire privés sont très importants pour réduire les coûts pour les particuliers et peuvent être transformateurs dans ce domaine. « Non seulement en raison de l’atténuation du risque de défaut que procure la consignation, mais aussi parce qu’elle réduit l’avantage informationnel des grandes banques. Grâce à la consignation privée, les petites banques et les fintechs pourront accéder aux travailleurs qui reçoivent des salaires dans d’autres banques. Cela leur permettra d’accéder à une nouvelle clientèle, augmentant ainsi la concurrence dans le système bancaire.
Le calendrier fermé du GT prévoit la présentation des propositions le 10 mars, lors de la réunion du CDESS (Conseil pour le développement économique et social durable), le Conseil. Un aperçu des résultats pourra être présenté lors de la réunion du Conseil de décembre.
Les discussions du GT ont privilégié six axes pour définir les propositions : prévenir et combattre la fraude ; défaut et coûts associés aux pertes liées aux opérations de crédit ; instruments innovants et crédit pour les micro, petites et moyennes entreprises ; accès aux données et aux plateformes numériques ; les coûts administratifs, financiers et fiscaux et la compétitivité dans le secteur financier.
